Mein Leben änderte sich schlagartig während meiner Abiturphase, als mein Vater nach langer Krankheit verstarb. Neben der emotionalen Belastung kam auch noch ein Erbe für meinen Bruder und mich hinzu, auf das wir nie vorbereitet wurden. Obwohl wir aus einer Unternehmerfamilie stammen, war Geld leider auch bei uns kein Gesprächsthema und so war alles, was im Testament stand, neu für meinen Bruder und mich. Als der Ältere, und zu der Zeit „Wirtschafstaffinere“, sah ich mich in der Verpflichtung für das durchaus komplexe Erbe die Verantwortung zu übernehmen.
Nach Gesprächen mit einigen Privatbanken trat dann Ernüchterung ein. Alle hatten Produkte, die “natürlich besser” waren als bei der Konkurrenz, die man mir und meinem Bruder gerne für die Geldanlage verkauft hätte. Doch keine konnte bieten, was ich wirklich suchte. Jemanden, der einem bei wichtigen Vermögensfragen zur Seite steht. Jemanden, der auch hilft, wenn ein Finanzprodukt nicht die Lösung ist und jemanden, der nicht abhängig davon ist ein Produkt zu verkaufen, sondern nur meine Interessen vertritt. Da ich niemanden fand, der so berät, wie ich es mir gewünscht hatte, nahm ich die Sache selbst in die Hand.
Parallel zu meinem Wirtschaftsstudium an der privaten Universität Witten/Herdecke arbeitete ich mich in verschiedenen Aspekte des Vermögensmanagements ein und entwickelte meine Leidenschaft. Die Vision war geboren: Die Vermögensberatung bieten, die ich vermisste hatte. Erfolgreich sammelte ich viele Erfahrungen im Management des eigenen Vermögens, von Immobiliendeals, Verkauf und Verhandlungen von Gesellschaftsanteilen bis hin zu rechtlichen Auseinandersetzungen mit dem Finanzamt und Immobilienkäufern, sowie das Management komplexer Sachverhalte, in denen Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare und weitere Berater eine Rolle spielten. Selbst ein Brand in einer Bestandimmobilie mit anschließender Vollsanierung war teil meiner Reise.
Heute lebe ich mit voller Leidenschaft meine Vision und berate vermögende Mandanten umfassend in Vermögensfragen. Daneben bin ich seit 2021 als Gastdozent für den Finanzlehrstuhl an der Universität Witten/Herdecke tätig und leite dort mit Herrn Prof. Tyrell einen Kurs zum Thema Vermögensmanagement und Kapitalmarktstrategien.
Die folgenden Grundsätze sind die Grundlage für eine Zusammenarbeit. Wenn Ihnen diese zusagen, dann freue ich mich auf ein Kennenlerngespräch mit Ihnen.
Was sind Ihre Werte und Ziele? Was ist in Ihrem Leben wichtig? Diese Fragen stehen bei der Vermögensplanung und Geldanlage im Mittelpunkt. Geld und Vermögen sind kein Selbstzweck, sondern Mittel zum Zweck. Die Frage ist nicht „Wo ist das höchste Renditepotential?“ oder „Wo spare ich die meisten Steuern?“ sondern „Wie erreiche ich möglich verlässlich meine Ziele für ein gutes Leben?“
Egal ob in der Bank, oder bei einem „unabhängigen Berater“, bekommt man in Deutschland in fast allen Fällen eine provisionsbasierte Beratung. Ich halte eine Beratung gegen Honorar für den besseren Ansatz, denn nur wer den Berater selbst zahlt, der kann auch sicher gehen, dass keine gegenläufigen Interessen bestehen. Außerdem sorgt ein Honorar dafür, dass am Ende einer Beratung kein Produktverkauf stehen muss, denn nicht jede Vermögensfrage lässt sich mit einem Finanzprodukt beantworten.
In der Finanzbranche gibt es sehr viele Meinungen, die mit hochtrabenden Worten kundgetan werden. Auch die Finanzzeitschriften sind voll von Aktientips, die täglich wechseln. Die Ergebnisse sind meist desaströs. Worauf also hören? Ich bin überzeugt, dass die Wissenschaft ein besserer Ratgeber ist, als Meinungen und Spekulationen. Das gilt auch für die Finanzwissenschaft. Ein Portfolio, das wissenschaftlich konstruiert ist und die Erkenntnisse viele Nobelpreisträger umsetzt, ist langfristig überlegen. Das bestätigen empirische Studien regelmäßig.
Das Erreichen von Zielen sollte so effizient wie möglich umgesetzt werden und dafür auf Alles verzichtet werden, was dafür nicht notwendig ist. Die Finanzbranche neigt dazu Dinge sehr komplex zu machen, um sich zu profilieren und vermeintliche Expertise zu verkaufen. Ich setze Dinge lieber effizient um. Ganz nach dem berühmten Ausspruch „Any damn fool can make it complex. It takes a genius to make it simple“.
Vermögensplanung ist wichtig, damit man Ziele konkretisiert und weiß, wie man diese erreichen kann. Doch welches Leben läuft schon immer nach Plan? Deswegen ist es genau so wichtig kontinuierlich den Vermögensplan zu überprüfen und anzupassen. Flexibilität in der Kapitalanlage ist essentiell, um auf Ungeplantes reagieren zu können. Mein Beratungsansatz legt den Fokus auf die laufende Beratung und Planung, sowie flexible Kapitalanlagen, damit Sie gelassen bleiben, auch wenn das Leben mal anders läuft, als geplant.
Vermögensbildung ist ein Marathon, kein Sprint. Wer den schnellen Reichtum sucht, oder täglich handelt möchte, ist bei mir an der falschen Adresse. Wer aber eine verlässliche Vermögensstrategie haben möchte, die langfristig funktioniert und Gelassenheit in Ihr Leben bringt, der ist bei mir richtig. Langfristiges Denken zahlt sich aus.
In der Rückschau wird es immer eine Finanzanlage geben, die höhere Renditen gebracht, oder mehr Steuern gespart hätte. Den „perfekten“ Weg gibt es nicht, damit muss man sich abfinden. Dafür biete ich einen robuste Vermögensstrategie, die flexibel bleibt und wenig spekulativ ist. Damit hat man vielleicht nicht immer den schnellsten Weg nach Rom genommen, dafür weiß man aber, dass man in Rom auch ankommen wird.
In der Szene der „Finanzcoaches“ oder Motivationsbüchern der Marke „finanzielle Freiheit -einfach und sofort“ muss der Coffee to Go meist als Beispiel herhalten. Wer auf diesen verzichtet, der spart sich das Geld und ist quasi schon Millionär. [...]
„Geld verdirbt den Charakter“ hört man den Volksmund häufig sagen. Was ist dran an diesem Ausspruch? Die Antwort ist, wie die eines jeden Juristen: „es kommt drauf an“.
Alle wollen Sie und viele behaupten, genau diese zu verkaufen. Die perfekte Geldanlage. Doch gibt es diese überhaupt? Der gewiefte Leser kennt die Antwort bereits: Nein. Warum das aber gar nicht so schlimm ist, und worauf es eigentlich ankommt, [...]
Regelmäßiges Umschichten des Depots hat System. Dabei geht es leider meistens nicht um die Verbesserung der Anlegersituation, sondern um zusätzliche Provision für den Berater. Im Folgenden schauen wir uns den dieses sogenannte „Churning“ genauer an.
Viele „Coaches“ und die Finanzliteratur propagiert, dass man an der Börse reich wird. Doch stimmt das wirklich, oder handelt es sich nur um Verkaufstricks für entsprechende Kurse und Bücher? Schauen wir uns mal die Zahlen an.
Ein Großteil des deutschen Vermögens liegt auf Giro-, Tages- oder Festgeldkonten. Da bringt es zwar keine Rendite, ist aber vermeintlich sicher. Doch der Schein der Sicherheit trügt.
